Financiering van vaste activa – wat zijn de mogelijkheden?

“Een ondernemer zonder investeringen in vaste activa is als een chef zonder messen,” merkte een bekende MKB-ondernemer ooit op. Machines, bedrijfswagens of bedrijfspanden vormen het fundament van veel ondernemingen, maar hoe kom je aan het benodigde kapitaal om ze te financieren? Welke financieringsvorm past bij jouw bedrijf, je ambities en jouw financiële werkelijkheid?

Waarom vaste activa financieren?

Vaste activa, zoals een nieuwe machine, bedrijfswagen of vastgoed, zijn investeringen die jarenlang mee moeten gaan. Voor het MKB vergen dergelijke aankopen vaak aanzienlijke bedragen. Zelf financieren is niet altijd haalbaar, zeker wanneer je werkkapitaal wilt behouden voor de dagelijkse bedrijfsvoering. Daarom kijken steeds meer ondernemers naar passende financieringsoplossingen om hun vaste activa te realiseren en groei te faciliteren.

Financiering van vaste activa – wat zijn de opties?

Elke onderneming is anders, en dat geldt ook voor de financieringsbehoefte. Hieronder een overzicht van gangbare mogelijkheden voor financiering van vaste activa:

1. Bancaire lening

De klassieker onder de financieringsopties blijft de bancaire lening. Banken bieden scherpe rentetarieven en heldere voorwaarden voor de aanschaf van vaste activa. Deze financieringsvorm is geschikt als je een gezond financieel trackrecord en voldoende zekerheden kunt bieden. Wel zijn banken de laatste jaren selectiever geworden, zeker voor jonge of snelgroeiende bedrijven.

2. Financial lease

Bij financial lease betaal je de aanschaf in termijnen, terwijl je direct eigenaar wordt van het activum. Dit is in Nederland en België een populaire vorm van financiering van vaste activa voor voertuigen en machines. Voordeel is dat je zelf de leverancier kiest en dat leasemaatschappijen vaak flexibeler zijn dan banken. De investering komt op de balans, wat invloed kan hebben op je kredietwaardigheid.

3. Operationele lease

Wil je liever geen eigenaar worden, maar wel zorgeloos gebruikmaken van bijvoorbeeld bedrijfswagens of machines? Dan is operationele lease een optie. De leasemaatschappij blijft eigenaar, terwijl jij maandelijks een vast bedrag betaalt. Aan het einde van de looptijd lever je het activum weer in of neem je het over tegen restwaarde. Vooral aantrekkelijk als technologie snel veroudert.

4. Investeringskrediet via alternatieve financiers

Voor ondernemers die buiten de gebaande paden zoeken, zijn er tal van alternatieve financiers actief. Denk aan crowdfunding, investeringsmaatschappijen of gespecialiseerde kredietverstrekkers. Ze bieden maatwerkoplossingen bij financiering van vaste activa, vaak met een snellere doorlooptijd dan traditionele banken. Let wel op de vaak hogere kosten en zorg voor transparantie in de voorwaarden.

5. Sale & lease back

Beschik je al over vaste activa, maar wil je liquiditeit vrijmaken voor groei of andere investeringen? Dan is sale & lease back een slimme financieringsvorm. Je verkoopt bijvoorbeeld je machines aan een leasemaatschappij en least ze direct terug. Zo blijft het gebruik gegarandeerd, terwijl je bedrijfskapitaal vrijkomt.

Voordelen, nadelen en afwegingen

Financiering van vaste activa kent voor- en nadelen die je zorgvuldig moet afwegen:

• Voordelen: Meer financiële ruimte, spreiding van investeringsrisico’s, versnelling van groei, behoud van werkkapitaal.
• Nadelen: Rente- en leasekosten, verplichtingen op de balans, mogelijk strengere acceptatie bij banken, impact op kredietwaardigheid.
• Afwegingen: Kijk altijd naar de looptijd van de financiering versus de levensduur van het activum. Stem maandlasten af op cashflow, en weeg af of eigendom of gebruik belangrijker is voor jouw strategie.

Praktische tips uit de adviespraktijk van MKBedrijfswaarde

MKBedrijfswaarde begeleidt dagelijks MKB-ondernemers met financiering van vaste activa. Onze ervaring leert het volgende:

• Begin met een helder investeringsplan: Een goed onderbouwd businessplan versnelt het financieringsproces en overtuigt banken en investeerders.
• Vergelijk meerdere aanbieders: Banken, leasemaatschappijen en alternatieve financiers hanteren uiteenlopende voorwaarden voor de financiering van vaste activa.
• Let op flexibiliteit: Past het aflossingsschema bij het seizoenspatroon van jouw omzet?
• Zoek objectief advies: Onafhankelijke begeleiding, zoals van MKBedrijfswaarde, helpt valkuilen te voorkomen.

Onze persoonlijke en praktijkgerichte aanpak zorgt dat ondernemers niet alleen toegang krijgen tot passende financiering, maar ook inzicht in de impact op hun bedrijfswaarde en toekomstplannen. Meer weten? Ontdek hoe wij ondernemers begeleiden bij financieringsvraagstukken en waardebepaling op maat.

Inzichten en trends in de financiering van vaste activa

In de huidige markt kiezen steeds meer bedrijven in Nederland en België voor een mix van financieringsvormen. Zo combineren ze bijvoorbeeld een bancaire lening met lease of alternatieve financiering. Dit spreidt risico’s en vergroot de flexibiliteit. Daarnaast letten financiers steeds meer op duurzaamheid: investeringen in energiezuinige machines of vastgoed kunnen rekenen op aantrekkelijkere voorwaarden.

Volgens cijfers van De Nederlandsche Bank zijn alternatieve financiers goed voor bijna 15% van alle nieuwe bedrijfsfinancieringen (2024), een percentage dat jaarlijks toeneemt. Dit toont aan dat het loont om verder te kijken dan alleen de bank.

Maak de juiste keuze voor jouw onderneming

Financiering van vaste activa – wat zijn de mogelijkheden? Die vraag kent inmiddels méér antwoorden dan ooit. Of je nu kiest voor een bancaire lening, lease of een alternatieve route: het draait om de juiste match met je bedrijfsprofiel en doelstellingen.

Wil je sparren over de beste financieringsoplossing voor jouw aankoop van machines, bedrijfswagens of vastgoed? Neem dan contact op met MKBedrijfswaarde. Met onze onafhankelijke expertise en breed netwerk begeleiden wij jou persoonlijk in elke stap naar succesvolle en duurzame groei. Start vandaag nog met een vrijblijvend gesprek via ons contactformulier of doe direct de financieringscheck en ontdek jouw mogelijkheden!

Ontvang Gratis Offertes voor Jouw Project Vraag snel en eenvoudig offertes aan bij betrouwbare bedrijven. Gratis en vrijblijvend! ONTDEK MEER